Astuces pour trouver votre prêt hypothécaire au meilleur taux

23/02/2018 - Investissement,
Astuces pour trouver votre prêt hypothécaire au meilleur taux

La banque ou l'organisme de prêt qui octroie un prêt hypothécaire imposera une première hypothèque. Cela veut dire qu’il ne doit pas y avoir de crédit en cours sur le bien, soit que la banque effectue un regroupement des crédits en cours. Il faut noter qu'un crédit hypothécaire permet aussi d’étaler la durée restante du prêt en cours, pour en réduire la mensualité. Pour le définir, l'hypothèque sous-entend une garantie appelée « réelle ». Elle permet de dédier un bien déterminé au remboursement d'un crédit. S'il existe une défaillance de l'emprunteur, la banque est à même de solliciter la garantie pour avoir les sommes qui lui sont dues. Cependant, il y a d'autres types de garanties telles que la caution. C'est une société qui garantit les risques et endosse le rôle de garante vis-à-vis de la banque.

Les critères d'acceptation d'un crédit hypothécaire

Les conditions d'accord d'un crédit hypothécaire tiennent en compte de plusieurs facteurs. Ainsi, comme tout crédit, la banque ou l'organisme de crédit analyse de près les indicateurs inhérents au dossier de l'emprunteur. Ce sont le taux d'endettement, le reste à vivre, les charges de l'emprunteur et autres, qui sont généralement appelées « normes ». Les normes sont « respectées » quand l'intégralité des critères est acceptable. Par la suite, comme il s'agit d’une simulation prêt hypothécaire, la marge hypothécaire est regardée de près. Elle assure à la banque ou à l'organisme de prêt de bénéficier d'une marge de sécurité entre le crédit hypothécaire qu'il attribue, la valeur du bien immobilier hypothéqué ainsi que les dettes restantes sur ce bien.

Des critères d'octroi très larges via la simulation prêt hypothécaire

A part ces paramètres, les prêts inspirés du crédit hypothécaire sont très larges. En effet, à titre d'exemple, même à un âge avancé de plus de 70 ans, l'emprunteur peut aspirer à un crédit hypothécaire sans assurance avec un prêt hypothécaire. Il peut aussi demander un emprunt de somme d'argent et la rembourser en plusieurs années, après la vente du bien hypothéqué. A cet effet, l'emprunteur peut toujours avoir recours aux services d'un simulateur de prêt hypothécaire pour savoir s'il est encore éligible à un tel prêt ou non.

Un bon taux sur la base de la durée du prêt et la capacité d’emprunt

En matière de prêt hypothécaire, le taux devient plus élevé quand le crédit hypothécaire s’étend sur une durée plus longue. Cela s’explique par le fait que la banque ou l'organisme de prêt court un plus gros risque en octroyant un prêt sur une longue durée. Pour avoir un taux avantageux, la solution tient dans une durée d'emprunt courte. Afin d'arriver à cette fin, l'emprunteur est recommandé augmenter sa capacité d’emprunt. En effet, une capacité d’emprunt suffisante assurera le paiement de mensualités plus élevées, pour être délivré plus rapidement du fardeau du prêt. Une autre solution serait d'attendre que les autres prêts en cours (comme le crédit immobilier et/ou le crédit à la consommation) arrivent à expiration pour bénéficier d'une plus grande capacité d’emprunt, et par la suite, avoir un taux plus bas.

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