Prêt hypothécaire : comment souscrire à une assurance emprunteur ?

07/09/2018 - Investissement,
Prêt hypothécaire : comment souscrire à une assurance emprunteur ?

Pour financer un projet d’acquisition immobilière, la souscription à un prêt immobilier s’avère être une bonne option. Les taux d’intérêt, qui se situent à des niveaux très bas, encouragent les investisseurs à recourir à un crédit. Mais qui dit crédit immobilier… pense forcément à une assurance emprunteur. En général, tout établissement pouvant octroyer un prêt immobilier est en droit d’imposer à l’emprunteur la souscription d'une assurance décès invalidité ou ADI, outre l’hypothèque. C’est une étape importante, voire incontournable, dans la constitution du dossier.

C’est quoi une assurance emprunteur pour un prêt hypothécaire ?

Un contrat de prêt immobilier engage pour une durée de 10, 20 ans, voire plus. Or, un coup dur peut malheureusement arriver et peut conduire au non-paiement des échéances. Cela peut être un arrêt définitif du travail, une invalidité, un décès… Pour éviter ces types de désagréments, la banque exige des garanties lorsqu’elle accorde un crédit immobilier afin de se protéger. Et cette garantie, c’est la souscription à une assurance emprunteur.

Ce type d’assurance protège l’emprunteur, et dans certains cas sa famille, face à d’éventuels risques d’impayés. Cela évitera que la banque saisie immédiatement le bien en hypothèque en cas de défaut de paiement des échéances. C’est l’assurance qui s’occupera du remboursement du capital restant à payer.

Que couvre l’assurance décès invalidité ?

En général, l’assurance emprunteur couvre deux garanties :

1- Le décès : Si l’emprunteur est décédé, le remboursement du prêt est pris en charge par la compagnie d’assurance qu’il a souscrite. Attention, le suicide ou le décès après la pratique de sports extrêmes ne sont pas compris dans cette garantie.

2- L’invalidité : En cas d’invalidité totale où l’emprunteur n’est plus en mesure de travailler et donc de rembourser le prêt, c’est l’assureur qui va prendre en main le paiement du capital restant dû. Si l’incapacité est temporaire, la prise en charge du remboursement de prêt dépend de certains critères.

Une troisième garantie, « la perte d’emploi » peut être ajoutée à l’assurance décès invalidité de prêt immobilier. Si l’emprunteur a perdu son emploi, la compagnie d’assurance peut prendre en main le paiement du prêt immobilier si ce premier a souscrit à la garantie perte d’emploi. Attention, en cas de perte d’emploi, l’assureur ne prend qu’une partie des mensualités. Cela est calculé en fonction du niveau d’indemnisation accordé par le Pôle emploi. Cette garantie est réservée uniquement aux emprunteurs embauchés en CDI.

Comment souscrire une assurance emprunteur : les étapes importantes ?

Pour souscrire à une assurance emprunteur prêt hypothécaire, le demandeur de prêt est obligé de faire des examens médicaux. En effet, la probabilité de ce dernier à souscrire à une convention d’assurance prêt immobilier se base sur ces questionnaires médicaux. Selon l’article L. 112-3 du code des assurances, « l’emprunteur qui souhaite souscrire à une assurance décès invalidité dans le cadre d’un prêt immobilier se doit de répondre honnêtement aux questions posées par l’assureur. Celui-ci peut refuser le remboursement du prêt si l’emprunteur a menti dans le formulaire médical.

Une fois l’examen médical terminé, l’emprunteur peut souscrire à une assurance ADI. Dans ce cas, deux possibilités s’offrent à lui. Soit souscrire à l’assurance groupe proposée par la banque, soit se tourner vers la délégation d’assurance, c’est-à-dire choisir une compagnie d’assurance individuelle.

Assurance groupe ou délégation d’assurance prêt hypothécaire ?

Même si la souscription à une assurance décès invalidité est obligatoire pour demander un prêt immobilier, l’emprunteur n’est pas obligé de choisir la compagnie d’assurance proposée par l’établissement prêteur. La loi Lagarde précise que le demandeur de prêt n’est pas obligé d’accepter la compagnie d’assurance proposée par la banque. Il peut choisir l’option délégation d’assurance, à condition que l’assureur présente des garanties équivalentes à celles de l’assureur de la banque.

Par contre, si la banque refuse la délégation d’assurance parce que les garanties ne sont pas suffisantes, sachez que la délégation d’assurance est possible un an après la signature du prêt. Si l’emprunteur est obligé de souscrire à l’assurance groupe de la banque, il peut changer de contrat d’assurance, si celui-ci ne lui convient pas, un an après la signature du prêt. Jusqu’ici, la délégation d’assurance s’avère être la meilleure option. Elle permet de faire de réelles économies, allant jusqu’à 0,45 % du capital emprunté.

  • Partager :
  • Réagir :

Postez un commentaire

captcha

Découvrez egalement

MAI 27 2024
Investir dans l'immobilier commercial : un choix judicieux pour un rendement intéressant

Investir dans l'immobilier commercial : un choix judicieux pour un rendement intéressant

L'investissement en immobilier commercial représente une opportunité attrayante pour ceux cherchant à diversifier leurs portefeuilles et obtenir un rendement intéressant.  lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

MARS 21 2024
Est-ce qu'une consolidation de dette affecte le crédit ?

Est-ce qu'une consolidation de dette affecte le crédit ?

La consolidation de dette est souvent considérée comme une bouée de sauvetage financière pour ceux qui se débattent avec plusieurs prêts et dettes. lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

MARS 06 2024
3 bonnes raisons d'investir dans l'immobilier écologique

3 bonnes raisons d'investir dans l'immobilier écologique

L’immobiliera toujours fait partie des principaux secteurs émetteurs de gaz à effet de serre. Ces dernières années, face aux enjeux environnementaux et aux préoccupations croissantes concernant la préservation de la planète, de nouvelles approches et pratiques ont vu le jour afin de réduire... lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

FÉV 22 2024
Vendre son appartement à l’île Maurice : comment faire une bonne affaire ?

Vendre son appartement à l’île Maurice : comment faire une bonne affaire ?

L’île Maurice est une destination de choix pour les investisseurs immobiliers en quête de succès. Ces derniers peuvent mettre à leur avantage son climat tropical particulièrement agréable, sa fiscalité avantageuse et sa qualité de vie. lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

FÉV 07 2024
Les points essentiels à savoir avant d’investir dans l’immobilier d’entreprise

Les points essentiels à savoir avant d’investir dans l’immobilier d’entreprise

Les prix des locaux et des bâtiments commerciaux et industriels connaissent actuellement une hausse significative. D’ailleurs, beaucoup décident d’investir dans l’immobilier d’entreprise pour diversifier leurs portefeuilles et générer des revenus constants.  lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

NOV 10 2023
Achat immobilier : comment maîtriser les frais de notaire ?

Achat immobilier : comment maîtriser les frais de notaire ?

L'acquisition d'un bien immobilier est une étape significative, souvent accompagnée d'excitation et d'anticipation. Cependant, au-delà du prix d'achat du bien, des frais supplémentaires, notamment les frais de notaire, peuvent peser lourdement sur le budget de l'acheteur.  lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

JUIL 28 2023
L’importance d’une stratégie webmarketing pour acteurs du secteur immobilier

L’importance d’une stratégie webmarketing pour acteurs du secteur immobilier

De nos jours, le secteur immobilier se trouve en face d'une vérité inébranlable : la transformation digitale ne peut plus être ignorée. Face à la digitalisation grandissante, les agences et les promoteurs immobiliers se retrouvent à une croisée des chemins. lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

JUIL 13 2023
Quel est le taux immobilier du Crédit Agricole ?

Quel est le taux immobilier du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose des taux immobiliers très compétitifs et adaptés aux différentes situations de ses clients. Réellement, les taux d'intérêt peuvent varier en fonction des montants empruntés et des durées de remboursement choisies. lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

JUIL 12 2023
Les avantages d'investir dans l'immobilier neuf

Les avantages d'investir dans l'immobilier neuf

Si vous envisagez d'investir dans l'immobilier neuf, vous êtes sur la bonne voie. L'achat d'un bien immobilier neuf peut apporter des avantages considérables qui vont au-delà du simple fait de posséder une maison flambant neuve. lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

MAI 24 2023
Le guide complet de l'investissement dans la location saisonnière pour un rendement optimal

Le guide complet de l'investissement dans la location saisonnière pour un rendement optimal

Vous souhaitez devenir propriétaire d'un bien immobilier que vous pourriez louer à la semaine ou en courte durée ? Dans cet article, nous allons vous donner le guide complet pour investir dans la location saisonnière afin d'optimiser votre rendement. lire la suite

Dans Investissement

0 Commentaire

Articles les plus lus

Pourquoi choisir un lit coffre ?

Pourquoi choisir un lit coffre ?

Le lit coffre est la solution à tous les besoins de place pour les petits espaces. Le lit coffre...

Créez l'ambiance avec vos luminaires

Créez l'ambiance avec vos luminaires

L’éclairage est l’un des aspects dont on doit faire attention pour décorer...

Deux bonnes raisons d’investir en Seine-Saint-Denis

Deux bonnes raisons d’investir en Seine-Saint-Denis

Pour tous vos projets d’investissement dans l’immobilier locatif, la Seine-Saint-Denis met...

Comment appréhender l’achat d’un appartement ?

Comment appréhender l’achat d’un appartement ?

Tôt ou tard, tout locataire envisage de quitter sa location pour l’achat d’un appartement....

Astuces immobilières

Astuces

Astuces