Immobilier : les différents modes d'investissement participatif

15/06/2018 - Investissement,
Immobilier : les différents modes d'investissement participatif

Théoriquement, l'investissement participatif ou le crowdfunding dans l'immobilier est un concept qui consiste à rassembler des particuliers en vue d'investir dans un projet immobilier. L'objectif est d'obtenir un retour sur investissement court terme dans un projet concret comme la construction de nouveaux logements ou bureaux. La plupart du temps, les rendements sont attractifs, notamment de 8 % à 10 % ou plus. Dans ce placement, les individus participent au financement des promoteurs immobiliers en apportant une partie des fonds propres afin que l'acteur bancaire puisse octroyer un prêt. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons rassemblé quelques modes d'investissement participatif.

Participer au financement des projets des promoteurs immobiliers

Le crowdfunding ou l'investissement participatif est une formule des plus convoitées à ce jour. La plupart des investisseurs particuliers sont en quête de rendement afin d'obtenir une épargne. Pour les promoteurs, les financements sont importants pour réaliser leur programme. Ainsi les deux parties se joignent via des plateformes internet dédiées qui les mettent en relation. Si l'investissement se déroule à merveille, les investisseurs pourront gagner un rendement annuel très satisfaisant.

Généralement, avant de lancer le projet, le promoteur doit disposer d'un budget constitué d'un emprunt bancaire (35 à 40 %), de la vente des logements en état futur d'achèvement (50 %), et d'un apport en fonds propres (10 à 15 %). Mais depuis 2008, la crise a provoqué un allongement des délais de vente de logements. De nouvelles réglementations ont aussi poussé les banques à établir des conditions rudes pour l'octroi de crédit, notamment en exigeant un apport important de fonds propres. Tous ces facteurs ont réellement limité leur capacité de développer. Désormais, avec l'investissement participatif immobilier, notamment avec des particuliers, les promoteurs peuvent réellement avancer sans soucis. De plus, c'est un moyen moins coûteux.

Toutefois, ce mode d'investissement n'est pas souvent sans risque, car il se pourrait que les logements ne se vendent pas ou d'autres situations imprévues puissent décupler le budget prévu. Ce qui sera négatif pour l'investissement avec l'allongement de la durée du placement qui entraîne la réduction de la rentabilité ou même la réduction à néant du capital des investisseurs particuliers. Dans ce cas, il est important pour les investisseurs de bien choisir les promoteurs à financer et plus particulièrement leur projet. Pour ce faire, donc, il est important de vérifier quelques points importants : analyse de la réalisation du programme, accord pour un financement bancaire, obtention du permis de construire ou encore l'obtention d'une garantie financière d'achèvement émanant d'une banque. Sinon, il est conseillé d'investir avec des plateformes immatriculées, c'est-à-dire celles qui ont obtenu le statut de conseiller en matière de financement participatif.

Devenir propriétaire en investissement participatif immobilier locatif

Le Crowdfunding locatif est une activité réellement rentable dans le domaine de l'immobilier locatif. Il s'agirait donc d'investir à plusieurs dans l'achat d'un logement, comme un immeuble par exemple, pour ensuite le mettre en location. C'est le moyen le plus accessible pour devenir propriétaire ou copropriétaire immobilier pour un investissement minimal avec des rendements positifs. Ce moyen permet donc d'investir son épargne sur plusieurs logements et réduire les risques. Pour l'achat de chaque bien immobilier, la Société civile immobilière ou SCI travaillant avec les investisseurs et la plateforme intermédiaire jouent un rôle prépondérant.

Une fois le bien mis en location, chacun recevra, après déduction des charges et frais locatifs, sa quote-part du loyer soumise en tant que revenu foncier aux prélèvements sociaux de plus de 15 % et au barème progressif de l'impôt sur le revenu. Concernant les décisions à prendre notamment sur les travaux ou quelconques ventes, une assemblée générale de la SCI a lieu à cet effet. Et si un investisseur décide de vendre ses parts alors que les autres associés ne souhaitent pas vendre le bien, il est toujours possible pour lui de les céder à d'autres investisseurs.

Toutefois, tout comme un investissement locatif classique, l'investissement participatif locatif présente des risques, notamment les loyers impayés, l'absence de locataires ou encore la baisse du prix du bien à la revente. Il sera donc important de bien analyser les comptes de la copropriété avant d'acheter le bien et étudier le marché locatif en général. Il est même conseillé de se déplacer pour voir directement la qualité du bien à acquérir. Sachant que les associés d'une SCI ne sont pas toujours responsables des dettes de la SCI indéfiniment, il est important de s'informer et de lire sérieusement les statuts, par exemple les règles dans le cas d'un non-respect des engagements de l'un des associés. Néanmoins, si les conditions sont propices à un investissement participatif locatif, les investisseurs n'auront aucun mal à enrichir leur épargne.

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