Est-ce le bon moment pour procéder au rachat de crédit immobilier ?

10/10/2018 - Investissement,
Est-ce le bon moment pour procéder au rachat de crédit immobilier ?

Le Belge fait partie des plus grands consommateurs de prêt immobilier. En effet, les encours de crédit immobilier constituent actuellement environ 199 milliards d’euros. Entre Avril et Juin 2018, ce sont 65 000 nouveaux crédits immobiliers qui ont été souscrits avec une moyenne de 150 000 euros sur 20 ans. Aujourd’hui, on encourage fortement l’emprunteur à procéder au rachat de son crédit immobilier, on vous explique pourquoi.

Une baisse record des taux immobiliers

Ces deux ou trois dernières années, le taux de crédit immobilier a fortement chuté jusqu’à atteindre des planchers records. En effet, il est possible aujourd’hui de trouver des taux inférieurs à 2 % pour une durée de 20 ans. Il y a trois ans, ce taux s’élevait encore autour de 3 %. Or, un différentiel de 0,5 % peut déjà vous faire économiser des milliers d’euros sur le prix global de votre crédit. C’est véritablement le bon moment pour refinancer son prêt immobilier.

C’est également le moment idéal pour procéder au rachat de votre crédit immobilier puisque les experts et analystes prévoient tous une hausse probable dans les mois qui suivent. En effet, le taux étant à son niveau le plus faible, il ne pourra plus que remonter.

Rachat de crédit immobilier avec trésorerie supplémentaire

Le rachat de crédit immobilier peut faire baisser de façon conséquente votre taux d’endettement, vous laissant une marge suffisante pour demander une trésorerie supplémentaire pour financer d’autres projets. Vous pouvez intégrer dans votre rachat de crédit immobilier un ou plusieurs crédits à la consommation avec la possibilité de garantir l’ensemble de votre dette par le bien immobilier. Vous bénéficierez ainsi du taux immobilier pour tous vos crédits.

Les gains attendus avec un rachat de crédit immobilier

Le rachat de crédit permettra d’abord de diminuer sensiblement le prix global de votre crédit. Pour un prêt immobilier de 100 000 euros avec un taux de 2,5 % sur 20 ans, le coût global de votre crédit est d’environ 3 300 euros. En passant à 2 % sur une même durée, le coût global passe à 2 700 euros, soit une économie de 600 euros. En trouvant le meilleur taux immobilier, vous pourrez accroitre davantage ce gain.

Le rachat de crédit immobilier permettra également de diminuer de façon substantielle vos mensualités. Pour le même exemple, vous passez de mensualités de 55 euros à 52 euros. Encore une fois, cette baisse dépendra du taux que vous trouvez.

Les points sur lesquels il convient de porter son attention

Il convient essentiellement de porter votre attention sur le TAEG pour faire la comparaison des offres. Le TAEG comprend, outre le taux d’intérêt de base, toutes les charges générées par le prêt immobilier. Ce sont les frais de dossier, mais également les frais liés à l’assurance emprunteur. Le rachat implique surtout un remboursement anticipé qui entraîne des pénalités. Ces pénalités constituent environ 3 % du montant du capital restant dû. Si vous recourez à une formule de prêt hypothécaire, il faudra également y intégrer les frais de notaire ainsi que les divers droits et taxes. Référez-vous uniquement au TAEG pour déterminer si le rachat de crédit immobilier est opportun. De façon générale, tous ces frais pourront être couverts si le différentiel de taux atteint 1 %.

Conseil : utilisez un simulateur de crédit immobilier

Avant d’enclencher un rachat de crédit immobilier, il convient de procéder préalablement à une simulation de crédit immobilier afin de déterminer avec précision le coût global de votre prêt et de faire le calcul de mensualités de crédit immobilier. La simulation est d’autant plus importante pour un rachat de crédit afin d’évaluer l’opportunité de l’opération. Le refinancement générant des frais, le différentiel de taux doit permettre de les couvrir entièrement.

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